Contracter un crédit immobilier, c’est aussi souscrire une assurance emprunteur pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité à travailler, même temporairement suite à une maladie ou un accident.
La Convention AERAS prévoit depuis de nombreuses années déjà la possibilité pour l’emprunteur de choisir l’assureur de son choix pour assurer son crédit. Face aux blocages des Banques et aux différents moyens de pression exercés par celles-ci pour protéger leur monopole sur les assurances de prêt, l’État a légiféré et la dernière loi en date, la loi Lemoine du 1 juin 2022, répond à cette volonté en permettant aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt et de profiter d’offres compétitives moins chères.
Plusieurs changements favorables aux emprunteurs depuis la Loi Lemoine
- Le changement à tout moment de l’assurance de prêt immobilier. Désormais, la résiliation peut se faire à tout moment à compter de la signature du prêt, plus besoin d’attendre la date de l’échéance annuelle.
- L’extension du droit à l’oubli pour certaines pathologies comme le cancer ou l’hépatite C passant de 10 ans à 5 ans à compter de la fin du protocole thérapeutique permet d’obtenir un crédit immobilier dans les mêmes conditions que tous les emprunteurs : un accès plus juste et plus simple au marché de l’assurance emprunteur.
Une assurance de prêt sans questionnaire de santé ?
Autre changement depuis la Loi Lemoine 2022 : la suppression du questionnaire médical et donc de la transmission de toutes informations relative à l’état de santé de l’assuré pour les prêts inférieurs à 200 000€ et dont le remboursement de l’emprunt est effectif avant le 60e anniversaire de l’assuré.
Attention, cette évolution ne vaut que pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000€. En effet, pour les autres, des formalités médicales sont à remplir à distance et en toute confidentialité par les emprunteurs. À noter, qu’en fonction des antécédents déclarés, des formalités médicales supplémentaires peuvent être demandées.
Ce changement d'assurance n'est pas inconditionnel !
Pour bénéficier d’une subsitution d’assurance emprunteur, le nouveau contrat d’assurance choisi doit comporter des garanties au moins équivalentes à celles proposées par votre banque.
L’article L. 313 -30 du Code de la Consommation prévoit que le prêteur ne peut refuser en garantie un autre contrat d’assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance qu’il propose.
Avec Allianz assurance emprunteur, vous obtenez un Certificat d’Équivalence des garanties vous permettant de résilier votre contrat auprès de la banque plus facilement !
Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?
L’enjeu de cette mesure est bien évidemment financier pour l’assuré. L’assurance peut représenter 40 % du coût global d’un prêt immobilier, la possibilité de faire jouer la concurrence en s’adressant à notre Cabinet vous permettra de réaliser des économies substantielles, variant selon la durée et le montrant de votre prêt.
L’assurance emprunteur s’adapte aux spécificités de votre prêt. La prime est calculée en fonction du montant assuré, qu’il soit à taux variable ou fixe, basé sur un capital initial ou un capital restant dû, avec ou sans différé et surtout en fonction des garanties choisies par l’assuré.
Exemple de dossiers réalisés
Novembre 2022 : M.X (26 ans) et Mme.Y (25 ans)
Montant du prêt : 264 028,60€ sur 24 ans
| Type assurance | Coût total assurance | Économies réalisées |
|---|---|---|
| Banque | 15 782€ | |
| Allianz assurance emprunteur | 9 774 € | 6 008 € |
Octobre 2022 : Mme.Z (31 ans)
Montant du prêt : 148 490€ sur 24 ans
| Type assurance | Coût total assurance | Économies réalisées |
|---|---|---|
| Banque | 5 261,76€ | |
| Allianz assurance emprunteur | 2 906,76€ | 2 354,95€ |
Notre savoir faire :
- Un devis rapide en ligne
- Des conseils personnalisés sur le choix de vos garanties avec, a minima, les mêmes garanties que votre assurance actuelle
- La possibilité de souscrire 100 % à distance
- Une prise en charge complète par nos soins des démarches de remplacement d’assurance
- Et surtout, de réelles économies sur la durée totale de votre emprunt immobilier !
Des questions sur l'assurance emprunteur ?
La délégation d’assurance permet aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt pour profiter de meilleures offres et de meilleures garanties sur la durée totale de votre emprunt.
Oui. Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez avoir une couverture au moins équivalente à votre contrat actuel. Ensuite, vous pouvez personnaliser votre nouveau contrat d’assurance emprunteur avec des garanties supplémentaires en fonction de votre profil et de vos besoins. Nos tarifs attractifs vous donnent la flexibilité d’obtenir une meilleure couverture.
Le coût d’une assurance de prêt se calcule en fonction de votre profil : âge, profession, état de santé, si vous êtes fumeur, les garanties souscrites, montant et durée de votre prêt ainsi que ses spécificités.
