L’assurance joue un rôle essentiel dans la protection des personnes et de leurs biens contre les conséquences financières ou de santé liées à des événements imprévus. Il existe une grande variété de contrats d’assurance, certains étant rendus obligatoires par la loi, tandis que d’autres sont facultatifs. Ces contrats s’adaptent également aux risques qui évoluent tout au long de la vie, en fonction de l’âge, de l’état de santé et de la composition de la famille. Il est donc essentiel de faire régulièrement le point sur ses contrats d’assurance pour s’assurer d’avoir une protection adéquate, éviter les doublons et parfois réaliser des économies.
Les assurances obligatoires indispensables
Certaines assurances sont obligatoires afin de garantir la réparation des dommages causés involontairement. L’assurance responsabilité civile (RC) est l’une de ces assurances obligatoires qui couvre les risques et prend en charge les conséquences des dommages causés. Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assurance habitation est également indispensable pour couvrir les biens personnels et les personnes en cas d’incendie, de catastrophes naturelles, de tempêtes, etc.
Dans le domaine de la construction, il est nécessaire de souscrire une assurance « dommages-ouvrage» avant le début des travaux. Cette assurance garantit le financement de la réparation des dommages qui mettent en péril la solidité de la construction ou la rendent impropre à sa destination.
L’assurance automobile est également obligatoire lors de l’utilisation d’un véhicule à moteur. La garantie responsabilité civile est une obligation légale pour indemniser les dommages causés aux tiers par le conducteur du véhicule. D’autres assurances facultatives, telles que l’assurance conducteur ou l’assurance véhicule, sont également recommandées.
Certaines autres formes d’assurance, telles que les contrats collectifs obligatoires de prévoyance et de santé en entreprise, ainsi que l’assurance emprunteur lors de la souscription d’un prêt, peuvent également être imposées.
Adapter ses contrats d’assurance à ses besoins évolutifs
Outre les assurances obligatoires ou fortement recommandées, le choix des contrats d’assurance dépend principalement des besoins de chaque individu. En effet, les contrats d’assurance varient en fonction de l’âge, de l’état de santé, de la composition de la famille, de la situation professionnelle, etc.
Il est donc important de faire régulièrement le point sur ses contrats d’assurance pour s’assurer qu’ils correspondent à ses besoins qui évoluent au fil du temps. Pour faciliter cette démarche, il est possible de se référer au « document d’information normalisé sur le produit d’assurance (Dipa ou Ipid) » qui permet d’identifier les personnes, les biens et les événements couverts par les contrats d’assurance souscrits. Il est également recommandé de consulter les conditions générales et particulières de chaque contrat d’assurance pour obtenir des informations plus détaillées sur les garanties dont on dispose.
Faire régulièrement le point sur ses contrats d’assurance permet aussi de vérifier la conformité de ses contrats avec l’évolution de sa propre situation. Par exemple, vous avez fait un agrandissement de votre maison ou fait construire une piscine et vous avez omis de le signaler à votre assureur.
Cela permet également d’éviter les doublons entre les contrats que vous avez avec votre assureur historique et les contrats que vous proposent les banques. Résilier les contrats d’assurance en double permet non seulement de simplifier la gestion des assurances, mais aussi de réaliser des économies financières.
Selon la règle générale en matière d’assurance, il est possible de résilier les contrats d’assurance chaque année à leur date anniversaire, en respectant un préavis de deux mois avant la date d’échéance. Cependant, il existe des exceptions à cette règle. La loi Consommation permet, par exemple, de résilier à tout moment une assurance habitation ou automobile après la première année de contrat et avec un préavis d’un mois.
Il est donc recommandé de revoir régulièrement ses contrats d’assurance pour s’assurer qu’ils correspondent à ses besoins actuels, éviter les doublons et pourquoi pas réaliser des économies.
Impact des changements de situation familiale sur la mutuelle santé
Les changements de situation familiale, tels que le mariage, la séparation, la naissance d’un enfant ou le passage à la majorité d’un enfant, peuvent nécessiter une adaptation de la mutuelle santé. Il est possible d’ajouter ou de supprimer des bénéficiaires à tout moment, même pendant la première année du contrat.
Pour ajouter un conjoint ou un enfant à sa mutuelle, il est nécessaire de fournir un document officiel, tel qu’un acte de mariage, une attestation de PACS, un acte de naissance ou un livret de famille, justifiant du lien familial. L’assureur établira ensuite un nouvel échéancier en fonction des nouvelles personnes à couvrir.
La radiation d’un bénéficiaire peut être demandée dans les trois mois suivant le changement de situation, tels que la séparation, le divorce, le départ à l’étranger, l’affiliation à une mutuelle obligatoire, etc. La cotisation sera ajustée en conséquence et un nouvel échéancier sera envoyé en fonction des personnes restant couvertes.
Dans le cas d’une mutuelle collective, les garanties du contrat mis en place par l’employeur ne peuvent pas être modifiées par l’adhérent. Cependant, certains employeurs proposent différentes formules aux employés, permettant une certaine flexibilité dans le choix de la complémentaire santé obligatoire.
Si cette option n’est pas disponible, il est possible de souscrire une surcomplémentaire à titre individuel pour renforcer les garanties malgré tout.
Renforcer les garanties de sa mutuelle santé
Il est parfois nécessaire de renforcer certaines garanties de sa mutuelle santé pour une meilleure prise en charge. Les contrats de mutuelle proposés par les compagnies d’assurance sont souvent conçus pour répondre à des besoins globaux, mais peuvent ne pas correspondre exactement aux besoins individuels.
Pour répondre à cette demande, les compagnies d’assurance proposent des options de renfort, permettant de personnaliser davantage les garanties. Ces options peuvent inclure une meilleure prise en charge en cas d’hospitalisation, d’achat d’équipements optiques ou de pose de prothèses dentaires. Certaines options couvrent également des soins non pris en charge par la Sécurité sociale, tels que les médecines douces, les implants dentaires ou l’orthodontie adulte.
Conclusion
Faire régulièrement le point sur ses contrats d’assurance est essentiel pour s’assurer d’avoir une protection adéquate, éviter les doublons et réaliser des économies. Les contrats d’assurance doivent être adaptés aux besoins qui évoluent au fil du temps, en fonction de l’âge, de l’état de santé, de la composition de la famille, etc. Il est possible d’ajouter ou de supprimer des bénéficiaires à sa mutuelle santé à tout moment, même pendant la première année du contrat. Il est également possible de renforcer les garanties de sa mutuelle santé en souscrivant des options de renfort ou en optant pour une surcomplémentaire. En choisissant une mutuelle qui correspond à ses besoins spécifiques, on investit sur les postes de santé qui nous sont nécessaires.
